🪄 Mettre En Location Sa Maison Pour En Acheter Une Autre

Noussommes une équipe de professionnels dans l'immobilier leader du marché à Saint Louis 68300. Bénéficiez de l'expertise de IMMOPLUS ALSACE pour : Mettre sa maison en location. 03 89 40 84 34 Accueil Biens à vendre Appartements Maisons Autres biens Estimation Location Syndic Nos services Gestion Financement Viager Recrutement Guide Denombreuses offres de crédits immobiliers sont par ailleurs exclusivement dédiés aux foyers déjà propriétaires souhaitant faire un investissement locatif ou acheter une autre résidence. Si vous décidez de louer votre maison pour en financer l’achat d’une nouvelle, cette dernière sera considérée comme une résidence secondaire. Lalocation peut être envisagée pour de nombreuses raisons. Tout d’abord, il peut être question de mettre sa maison en location car vous souhaitez déménager. Vous pouvez également vous absenter quelques temps et ne pas avoir envie de perdre de l’argent. Dans tous les cas, il sera préférable de bien vous faire accompagner par un [] Vousaurez donc plus de chance de faire une bonne affaire et de ne pas vous tromper sur votre acquisition. L’absence de « flottement » : si vous avez déjà trouvé votre bien, vous ne serez donc pas contraint d’en louer un autre en attendant d’acheter votre future maison. Cela vous évitera donc des frais annexes à la vente et à l’achat. Onenvisage de vendre notre maison pour en racheter une plus fonctionnelle cependant, comment faire ? Pour avoir travaillé dans le prêt immo, je suis contre les prêts relais forcément bcp trop de gens dans la m**de avec ces types de prêts Pour celles qui ont vécu ça, comment avez vous fait ? maisonÀ vendre - unique et rare À la vente ! spacieuse maison << coup de coeur >> avec grand jardin À corcelles-prÈs-payerne 4UtlC. Si vous souhaitez acheter une nouvelle résidence principale, deux options s’offrent à vous revendre votre ancienne résidence principale ou louer votre résidence principale pour en acheter une autre. La première possibilité est certainement la plus simple à mettre en œuvre grâce au prêt relais ou au prêt achat revente. Il est néanmoins possible de transformer votre résidence principale en investissement locatif si vous disposez de la capacité d’emprunt nécessaire pour en acheter une nouvelle. Reste à savoir si au regard de votre situation, cette opération est souhaitable ! Vérifier la viabilité de la mise en location de votre résidence principale Avant d’entamer les démarches pour mettre en location votre ancienne résidence principale, il est important de vérifier que votre opération est viable sur le papier le rendement locatif de votre résidence principale est-il satisfaisant ? Dégagez-vous un cashflow immobilier ? Disposez-vous de la capacité d’emprunt suffisante pour acheter votre nouvelle résidence principale ? La distinction entre résidence principale et investissement locatif À l’époque, vous avez peut-être choisi votre résidence principale sur des critères spécifiques éloignés des considérations propres aux investissements locatifs. En effet, faire un investissement locatif ou acheter sa résidence principale sont deux objectifs distincts impliquant des critères de sélection parfois antinomiques. Par exemple, pour un investissement locatif, il est préférable de s’orienter sur des biens d’une configuration classique avec des matériaux peu chers et résistants aux éventuelles négligences des locataires carrelage, placoplatre…. En bref, la sélection d’un bien pour un investissement locatif se fait sur des critères objectifs afin de plaire à un panel large de potentiels locataires. À l’inverse, votre résidence principale est souvent sélectionnée selon des critères subjectifs pour que vous vous sentiez au mieux chez vous. Il est alors possible de s’accommoder d’achat de bien atypique coup de cœur ». De plus, les matériaux utilisés sont sélectionnés selon vos goûts pour un usage précautionneux, quitte à y mettre le prix… C’est la raison pour laquelle la plupart des spécialistes parlent d’investissement immobilier par objectif acheter une résidence principale ne répond pas au même objectif qu’un investissement locatif de sorte qu’il ne serait pas opportun de les substituer. Ceci étant, votre résidence principale peut très bien présenter les caractéristiques d’un bon investissement locatif. Les critères pour louer sa résidence principale afin d’en acheter une autre La mise en location de votre résidence principale implique que le bien est en mesure de séduire des locataires potentiels à un loyer intéressant tout en limitant le turn-over et les vacances locatives. Ainsi, il faudra que vous fassiez votre étude de marché afin de déterminer notamment la demande locative pour le bien en question ; le public cible étudiants, famille de 4 enfants… ; le nombre de bien mis en location similaire au vôtre ; la valeur locative de votre bien ; la valeur à la vente de votre bien… Lire aussi Tout savoir sur l’investissement locatif Ainsi, si votre résidence principale s’adresse à une grande famille de 4 enfants, le public cible est relativement restreint. Selon la valeur du bien et la concurrence en vigueur, il est peut-être préférable de le vendre plutôt que de le louer. À l’inverse, si votre résidence principale est un studio au sein d’une ville étudiante, sa mise en location peut être particulièrement viable. En tout état de cause, n’oubliez pas qu’il est toujours possible de revendre votre résidence principale et utiliser une partie du pactole pour faire un investissement locatif. En agissant de la sorte, vous avez la garantie de sélectionner un bien pour votre investissement locatif en répondant avec précision à l’ensemble des critères objectifs. L’importance de la capacité d’emprunt pour louer sa résidence et en acheter une autre À partir du moment où vous vendez votre résidence principale, il faudra vous en trouver une autre. Dès lors, sauf à privilégier à nouveau la location ce qui peut être viable dans certains cas, en témoigne notre article sur acheter ou louer votre résidence principale, vous devez disposer des ressources suffisantes pour effectuer ce nouvel achat immobilier sans revendre votre ancienne résidence principale. Dans la plupart des cas, cela se traduit par un nouveau crédit immobilier. Or, il est probable que vous soyez encore endetté pour l’achat de votre première résidence principale. Dès lors, disposez-vous de la capacité d’emprunt adéquat pour acheter votre nouvelle résidence principale ? Simulez votre capacité d’emprunt La notion de capacité d’emprunt et de taux d’endettement La capacité d’emprunt est une notion clé pour envisager la mise en location de votre résidence principale afin d’en acheter une autre. Elle représente la somme que vous pouvez emprunter en fonction de votre revenu disponible en tenant compte principalement de votre taux d’endettement. Dès lors, si vos mensualités de remboursement dépassent 35 % de vos revenus, il est peu probable que la banque décide de vous prêter de quoi acheter votre nouvelle résidence principale. Il faut néanmoins intégrer dans le calcul les revenus locatifs issus de la mise en location de votre résidence principale. Par contre, si vous avez déjà remboursé le prêt de votre résidence principale, vous n’aurez aucune difficulté à emprunter pour en acheter une nouvelle d’autant que vous pourrez par exemple souscrire une hypothèque ou une IPPD afin de garantir le nouveau prêt immobilier. Il ne reste plus qu’à déterminer le montant empruntable ! Lire aussi Comment calculer sa capacité d’emprunt pour un second emprunt immobilier ? La prise en compte des revenus locatifs de votre ancienne résidence principale dans le taux d’endettement La capacité d’emprunt tient compte de vos différentes sources de revenus régulières vos revenus professionnels salaires, bénéfices… ; 70 % des revenus locatifs. Calculer votre taux d’endettement Ainsi, la mise en location de votre résidence principale pour l’achat d’une nouvelle implique inévitablement d’augmenter vos revenus et donc de baisser votre taux d’endettement. La question sous-jacente reste de savoir si les loyers perçus sont suffisants pour vous permettre d’emprunter suffisamment pour l’achat de votre nouvelle résidence principale. La situation idéale serait de dégager un cash flow positif loyers supérieurs aux mensualités du prêt, ce qui est possible si le marché de l’immobilier s’est bien valorisé pendant que vous habitiez dans votre logement ou que votre apport initial était important. Dans le cas contraire, votre taux d’endettement pourrait être impacté de manière trop importante de sorte que vous ne disposez pas d’une capacité d’emprunt suffisante. Toutefois, vous avez peut-être bien épargné entre-temps ou augmentez vos revenus professionnels de sorte que votre capacité d’emprunt s’en trouve améliorée pour l’achat d’une nouvelle résidence principale. En tout état de cause, il convient de faire une étude au cas par cas afin de vérifier spécifiquement les conditions de financement de votre nouveau projet après la mise en location de votre résidence principale. Le regroupement de crédit pour optimiser votre capacité d’emprunt À partir du moment où vous comptez souscrire un prêt supplémentaire, il est possible d’envisager un regroupement de crédit afin d’optimiser votre capacité d’emprunt. Cette méthode consiste à regrouper plusieurs crédits en une seule mensualité quitte à modifier la durée de certains crédits dans l’opération afin d’optimiser l’impact des mensualités sur votre taux d’endettement. Dès lors, votre ancien prêt immobilier et votre nouveau se trouvent imbriqués l’un et l’autre de sorte que vous gagnez en visibilité sur l’impact de l’opération sur vos finances ! Lire aussi Tout comprendre au regroupement de crédits Les contraintes liées à la mise en location de sa résidence principale pour en acheter une autre Vous disposez de la capacité d’emprunt suffisante et votre résidence principale présente les critères d’un bon investissement locatif ? L’étape ultime avant de vous lancer dans la location de votre résidence principale pour en acheter une autre est de vous assurer que vous êtes prêt à assumer les contraintes d’une telle opération. La phase de transition entre la mise en location de votre résidence principale et l’achat d’une nouvelle La première contrainte tient à la phase transitoire entre la mise en location et l’achat de votre nouvelle résidence principale. Cette situation est théoriquement compliquée puisqu’une mise en location avant l’achat de votre nouveau logement implique que vous soyez à la rue… À l’inverse, si vous ne trouvez pas de locataire assez rapidement carence locative, vos deux mensualités de remboursement même regroupées peuvent être trop impactantes sur vos finances. Il est donc impératif que vous disposiez d’une épargne de précaution suffisante entre 3 mois et 1 an de loyer en fonction de la tension locative pour faire face au risque de carence locative. La perte de l’exonération sur la plus-value immobilière En mettant en location votre ancienne résidence principale, vous perdez l’avantage fiscal fort intéressant de l’exonération d’impôt sur votre plus-value immobilière. En effet, ce dispositif fiscal est exclusivement applicable pour la vente de votre résidence principale. Ainsi, il convient de faire quelques simulations pour mesurer les pertes découlant de ce changement d’usage. Selon les conclusions, il peut être préférable de vendre votre résidence principale plutôt que de la mettre en location. Lire aussi Comment calculer sa plus-value immobilière ? La gestion locative de votre ancienne résidence principale Cela va de soi, la mise en location de votre résidence principale vous fait rentrer dans le cercle des propriétaires bailleurs. Bien que cela ne soit pas un travail à temps plein, la mise en location d’un bien immobilier implique une gestion locative régulière pour s’occuper notamment des problématiques rencontrées par vos locataires. Vous pouvez néanmoins déléguer cette tâche à une agence immobilière ou à un intermédiaire de confiance moyennant paiement. Forcément, en agissant de la sorte, vous impactez la rentabilité de votre opération. Vous avez bien que vous n’occupez pas, vous pouvez envisager de le mettre en location pour les vacances. En théorie, il suffit de trouver des locataires vacanciers, de signer le bail de courte durée et de percevoir les loyers. Tout cela paraît relativement simple, mais en théorie, on passe par plusieurs étapes avant de percevoir le loyer. Aménager le logement On peut tout à fait comprendre que c’est votre logement et que vous l’avez décoré et aménagé à votre goût. Notez toutefois que ce style ne convient pas à tout le monde. Il faudra alors aménager et décorer le logement de façon à ce qu’il soit le plus neutre possible. Mis à part la décoration, vous devez également apporter une attention particulière aux équipements. Lorsqu’un vacancier envisage de louer une maison de vacances, il regarde les équipements dont il aura sur place. Il aura besoin d’une cuisine équipée, d’une salle à manger avec quelques couverts, d’une chambre coucher avec du linge de lit et d’un salon avec une télé. Le propriétaire doit équiper le logement à ce qu’il soit confortable et fonctionnel. Il faudra également faire quelques travaux d’entretien pour arriver à ce résultat. Trouver un locataire Une fois que vous avez fixé le loyer, vous pouvez passer à la recherche de locataires. Sachez que ce n’est pas en mettant une annonce dans le magasin près de la maison que vous allez trouver un vacancier qui veut louer une maison de vacances. Il faudra passer par une agence immobilière ou sur Internet. La cible que vous allez viser est celle qui se trouve en dehors de la région, car il s’agit d’une location saisonnière. Pour les atteindre, vous êtes obligé d’utiliser différents canaux de communication. Vous pouvez diffuser votre annonce sur les plateformes d’annonces immobilières entre particuliers. Lorsque vous diffusez votre annonce, n’oubliez pas de mentionner qu’il s’agit d’une location saisonnière ou d’une location pour les vacances. Une fois l’annonce diffusée, il faut que vous soyez réactif face aux questions et aux demandes des potentiels futurs locataires. Il est rare que les vacanciers demandent une visite, mais il est sûr qu’ils vont vous téléphoner et vous écrire pour avoir plus d’informations sur la location. Si vous n’avez pas le temps pour tout ceci, il est préférable de faire appel à une agence immobilière ou à un autre professionnel comme un administrateur de bien. Cette solution est d’autant plus avantageuse si vous ne résidez pas dans le quartier où se trouve le bien en location. Établir le contrat de location Même s’il s’agit d’une location de courte durée, vous devez établir un contrat avec le locataire. Il ne faut pas attendre qu’il arrive sur place pour le faire signer ce contrat. Dès qu’il vous donne les dates pour son séjour, envoyez-lui ce contrat pour qu’il puisse le valider. Pour louer une maison de vacances, le propriétaire a le droit d’exiger du vacancier un acompte qu’il doit verser quelques semaines avant la date du début du séjour. Ceci pourra vous couvrir si le vacancier se désiste au dernier moment. Le propriétaire n’est pas obligé de reverser cet acompte au client s’il ne vient pas. Comme pour la location classique, le dépôt de garantie est également de mise pour la location de vacances. Le vacancier doit le verser avant la remise des clés et cette caution est à restituer après le séjour si aucun dégât n’a été constaté. Le montant du dépôt de garantie ne doit pas dépasser les 25 % du montant du loyer. Pour éviter les problèmes avec les locataires après le séjour, il est préférable de faire un état des lieux avant et après l’occupation du logement. Celui-ci n’est pas obligatoire pour la location saisonnière. Accueil Conseils d'experts Prêt Relais Achetez un nouveau bien sans attendre la vente du vôtre ! Mis à jour le 07/06/2022 Par Christophe Probst, Responsable commercial Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et souhaitez profiter de sa vente pour en acquérir un autre ? Il est souvent difficile de faire coïncider les dates de vente et d’achat. Le prêt relais représente une alternative intéressante puisqu’il vous permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent. À retenir Pour les propriétaires qui veulent acheter un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent Durée de prêt qui correspond à la durée de vente du bien 1 an renouvelable une fois Montant du prêt compris entre 50 % et 80 % de la valeur nette du bien à vendre Le prêt relais peut être associé à un prêt immobilier traditionnel ou conventionné type prêt PAS Il s’agit d’un crédit de transition octroyé pour une durée relativement courte, variant de quelques semaines à quelques mois, sans pouvoir excéder deux ans. Cette solution peut être mise en place par les personnes déjà propriétaires d'un bien immobilier souvent leur résidence principale qui en cas de mutation professionnelle, d'une naissance, ou encore d'un coup de cœur pour un logement, souhaitent obtenir une avance sur la vente de leur bien. Cette avance sera remboursée à la banque lors de la vente du bien initial. Le prêt relais vient généralement en complément d’un prêt classique pour financer l’achat d’un nouveau bien. Les établissements bancaires proposent différentes formules de prêt relais. Il est indispensable d’opter pour celle qui correspond le mieux à son projet immobilier. ExcellentMoyenMaxi % % % Mis à jour le mercredi 24 août 2022 On différencie trois types de prêt relais Le prêt relais sec » il peut être mis en place lorsque le prix de vente couvre le prix d’achat du nouveau bien. Dans ce cas, l’emprunteur ne devra rembourser que de faibles mensualités correspondant aux intérêts. Il ne peut être appliqué que lorsque la résidence actuelle est déjà payée ou que sa valeur vénale est suffisante. Le capital du prêt relais sera soldé lorsque l’ancien logement aura trouvé preneur, grâce à l’argent de la vente. Les banques acceptent le plus souvent de financer ce type de prêt en échange d’un apport. Une de nos solutions innovantes Une avance de trésorerie relais possible jusqu'à 60 mois donc pas de pression pour la vente, vous pouvez sélectionner les acheteurs qui vous conviennent. La banque prête jusqu'à 60% de la valeur vénale du bien à vendre. Vous ne payez que les intérêts chaque mois, l'assurance de prêt est optionnelle. C'est donc une solution adaptée à tous les revenus. Âge de fin de prêt à 85 ans, cette solution est adaptée aussi aux séniors et aux retraités. Pas d'obligation de changer de banque, vous pouvez choisir de rester dans votre banque. Le prêt relais accompagné d’un prêt immobilier il peut être envisagé lorsque le montant du prêt relais ne suffit pas à financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur doit alors souscrire un prêt immobilier pour combler la somme restante. Tant que le bien initial n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse chaque mois les intérêts de son prêt relais, en plus des mensualités du prêt immobilier sur le nouveau bien voire les mensualités du prêt immobilier sur le bien mis en vente. Le prêt relais avec franchise totale » ce type de prêt est accordé pour une durée de 24 mois. Dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse pas les intérêts d’emprunt lors des 12 premiers mois. Si le bien est vendu avant cette échéance, il remboursera alors le capital du prêt relais et les intérêts dus au titre des mois écoulés. Dans le cas contraire, l’emprunteur remboursera les intérêts d’emprunt ainsi que ceux de la première année à compter du 13ème mois suivant sa souscription. Cela évite de rembourser deux crédits au même moment. Les frais potentiels du prêt relais frais de garantie, coûts d’assurance, frais de dossier, frais de notaire, frais de remboursement anticipé IRA… Il vous faut prendre en compte ces coûts supplémentaires qui sont les mêmes que pour un prêt à long terme. Disposer d’un apport peut s’avérer nécessaire ! Cette opération de financement se déroule généralement de la manière suivante Vous avez déjà trouvé le bien immobilier qu’il vous faut ou en recherchez un ; Vous avez fait estimer la valeur de votre bien actuel pour connaître votre budget d’acquisition ; Vous avez trouvé l’établissement bancaire qui financera votre projet octroi du prêt relais et éventuellement d’un autre prêt immobilier principal. Vous achetez un nouveau logement Vous vendez votre ancien logement et pouvez rembourser votre crédit relais. Le prêt relais offre de multiples avantages Il évite la location pendant la période de transition ; Il vous permet d’acquérir un nouveau logement avant la vente de l’ancien et de couvrir les charges liées à la possession temporaire de ces deux biens ; C’est un contrat complémentaire qui vous donne la possibilité de choisir l’acquéreur idéal et ne pas brader votre bien dans l’urgence. La souscription d’une assurance de prêt immobilier est vivement recommandée. Certaines banques l’exigent pour octroyer un prêt relais. N’hésitez pas à consulter notre page dédiée aux assurances de prêt immobilier pour en savoir plus. Et si votre bien ne se vend pas ? La banque a le droit d’exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue par le contrat, la reconduction de crédit n’étant pas automatique. Selon votre situation, elle peut proposer une prolongation de quelques mois du prêt ou une transformation en crédit à long terme. Le rachat d’un prêt relais par un prêt amortissable classique est possible. Il n’est pas rare de voir certains propriétaires préférant mettre en location leur bien initial plutôt que de le vendre. Dans ce cas, il s’agit d’une opération de rachat de prêt. En bref 🏘️ Qu’est-ce qu’un prêt relais ? Les propriétaires qui vendent un bien pour en acheter un autre peuvent faire appel à un prêt relais. Cela permet d’acheter un nouveau bien sans attendre de vendre le vôtre. 👌 Quels sont les avantages du prêt relais ? Le prêt relais évite une période de transition de location double déménagement. Il évite également de brader son bien pour le vendre en urgence. En effet vous aurez jusqu’à 2 ans pour le revendre. Et enfin avantage non négligeable, le prêt relais évite surtout de rembourser 2 crédits immobiliers simultanément. 💰 Quel est le coût d’un prêt relais ? Tout dépendra de votre dossier mais gardez à l’esprit que cela reste un crédit immobilier donc que cela implique des frais. Selon votre situation vous aurez comme frais potentiel, des frais de garantie, d’assurance, de dossier, de notaire… Des coûts qu’il est important de prendre en considération. Plusieurs solutions existent pour calculer un prêt relais et dépendront de la situation de l’emprunteur s’il possède toujours un crédit en cours sur le bien destiné à être vendu. Le prêt relais étant une avance de trésorerie de la banque qui couvre une partie de la nouvelle acquisition, le reste sera financé par un prêt immobilier classique. N’hésitez pas à renseigner votre projet dans notre simulateur pour échanger avec l'un de nos conseillers et obtenir de plus amples informations. Dans le cadre d’un prêt relais, les coûts sont les frais de garantie, le coût de l’assurance, le coût des intérêts pendant la période de la vente, les frais de dossier et les frais de remboursement anticipé en cas de remboursement supérieur au montant du prêt cela peut varier en fonction des banques. Le coût varie également en fonction de la durée du prêt relais plus la durée est longue, plus les intérêts et l’assurance augmentent et la garantie prise. Il n’y a pas d’âge limite pour un prêt relais. Néanmoins, et indépendamment de la qualité de votre profil, l’âge peut effectivement être un frein à la réalisation d’un prêt relais et le coût de l’assurance peut faire dépasser le taux d’usure préconisé. Nous vous invitons à simuler votre projet afin de trouver des solutions avec nos conseillers ventes concomitantes, etc. Dans le cadre d’un tel prêt relais, il faudra régler les intérêts du prêt, l’assurance, ainsi que des frais de dossier et de garantie. Si, à l’issue des 24 mois, le bien n’est pas vendu, vous pouvez soit demander à titre exceptionnel le renouvellement de la période pour 12 mois supplémentaires il faudra alors voir si le bien est dans les prix du marché, soit demander la transformation du prêt relais en prêt amortissable et mettre le bien en location. Un montage en prêt relais peut être envisagé sur deux biens différents. Aucune réglementation ne l’empêche. Un prêt relais ne peut pas être envisagé dans le cas où les deux conjoints sont toujours co-solidaires de la dette et s’intégrer dans le cadre d’un achat seul. Il est possible de mettre en place un prêt relais dans votre cas. Cependant, vous pourrez rencontrer certaines réticences de la part des banques. En effet, elles pourraient ne pas accepter d’instruire des montages en prêt relais si les vendeurs ne sont pas les mêmes que les acquéreurs. Dans la mesure où le capital restant dû est important, il n’y aura que très peu de solutions, mais c’est envisageable. Il faudra cependant avoir l’apport des frais de notaire pour la nouvelle acquisition. N'hésitez pas à simuler votre projet sur notre site pour être contacté par l'un de nos conseillers. Il est en effet conseillé de prévoir un prêt relais, dit de précaution. Il ne servira qu’en cas de défaillance de vos acquéreurs. Tous les crédits à la consommation sont pris en compte dans le calcul de l’endettement, à l’exception des crédits à la consommation dont il ne reste que 3 échéances ou moins à rembourser. Les frais de garantie sont à payer au déblocage des fonds, c’est-à-dire à la mise en place des prêts classique et relais. Il est possible de faire un prêt relais dans le cas d’une indivision. Vous pouvez simuler dès à présent votre prêt relais grâce à nos simulateurs en ligne. Cela peut prendre entre 2 et 3 mois, le temps d’avoir la confirmation des assurances de prêt, des garanties et des solvabilités financières. Le remboursement des intérêts du prêt relais commence le mois qui suit le passage chez le notaire pour la nouvelle acquisition. Il est tout à fait possible de faire un prêt relais pour un délai court comme 2 semaines. Cela va solder et sécuriser votre dossier. Il s’agit d’un prêt complet, il est donc préférable de faire un prêt relais avec un financement des travaux par un prêt immobilier en même temps, d’autant plus si les taux d’emprunt sont intéressants. Les banques qui proposent des solutions en achat-revente appliquent les politiques commerciales qu’elles souhaitent. Il n’y a pas de règles imposées quant à la définition des taux. 🔍 Vos questions spécifiques sur le prêt relais Un prêt relais est un prêt immobilier. De ce fait, la constitution du dossier de financement va réclamer une étude de nos partenaires bancaires et de l’organisme de caution, puis les offres de crédit pourront être éditées avant de signer l’offre de prêt. Tout un processus qui établit un délai d’environ 45 jours avant d’avoir une offre de prêt. Un mois n’est pas envisageable. Les organismes prêteurs vont demander à ce que votre bien soit mis en vente par des professionnels. Ils vont réclamer, en général, deux mandats de vente afin de s’assurer que vous puissiez avoir des acquéreurs. Concernant un prêt relais classique, il y a un empilement des mensualités. Elles sont toutes prises en compte dans le calcul de l’endettement. Le prêt relais n’est qu’une avance de trésorerie en attendant la vente de votre bien. Il faut donc prévoir un différé total des intérêts du relais et un différé d’amortissement du nouveau prêt afin de limiter l’impact de ces nouvelles charges sur le taux d’endettement. La solution de l’achat-vente est également envisageable. N'hésitez pas à faire une simulation de prêt immobilier pour contacter un conseiller et déterminer ensemble les solutions envisageables. Il ne s’agit pas d’une notion de légalité, mais plutôt d’une analyse des risques. Si votre apport est lié à la vente à venir d’un bien, il pourra en effet être demandé qu’un prêt relais vienne sécuriser le montage financier. Il faudrait reculer la date effective d’achat, car il sera nécessaire de remonter tout votre dossier avec un prêt relais. C’est un nouveau plan de financement avec de nouvelles autorisations à valider sur votre financement. Il est possible de réinjecter tout ou partie du fruit de la vente afin de réduire le montant emprunté. Vous aurez alors la possibilité de réduire soit la durée du prêt, soit les mensualités. Si vous avez vendu votre maison, il vous suffit de solder le prêt existant et le reste servira d’apport. Cela ne devrait pas être un problème. Dans la mesure où le prêt relais n’a pas été encore signé, il n’y a aucune garantie qui soit mise en place, donc l’assurance hypothécaire n’est pas remise en cause. Nous disposons de solutions en prêt relais sec. N’hésitez pas à faire une simulation afin qu’un conseiller spécialisé puisse vous contacter. L’idéal est de rembourser le capital restant dû, tout en essayant de conserver un peu d’apport. De cette manière, vous vous offrez la possibilité de faire un prêt relais sur un bien sans encours, plus intéressant en termes d’endettement. Il est possible de mettre en place un prêt relais si le crédit hypothécaire concerne essentiellement le bien immobilier. Il faut que la part de l’immobilier représente au moins 60 % du prêt hypothécaire. Autrement, il faudrait peut-être envisager de vendre pour acheter. Dans votre cas, il semblerait que vous soyez en démembrement vous en nue-propriété et votre famille en usufruit. Il faudrait donc que l’usufruitier soit à minima caution solidaire sur le prêt relais. Ce type de projet peut tout à fait être financé par un montage financier grâce à un prêt relais. Il faudra cependant prévoir un prêt complémentaire pour couvrir les risques de dépassement dans le cadre d’une démolition/construction. Le capital restant dû sera forcément inférieur au plan de financement initial dans la mesure où les mois vont s’écouler. Vous récupérez les mensualités versées à la vente du bien car vous rembourserez moins de capital restant dû. Vous avez aussi la possibilité d’injecter une partie du fruit de la vente pour rembourser par anticipation le nouveau prêt long terme à la vente du bien. Avec les normes actuelles imposées par le HCSF, les banques sont très regardantes sur le taux d’endettement. Dans le cas d’un prêt relais, les solutions peuvent passer par un différé total des intérêts du prêt relais et un différé d’amortissement sur le nouveau prêt long terme. Il existe aussi des solutions en achat-revente, c’est-à-dire avec le rachat de l’encours actuel et le financement de l’ensemble. Cela permet d’avoir une mensualité unique maîtrisée. Simulez votre projet de rachat et soyez contacté par un conseiller expert. Le prêt relais est dédié aux personnes qui sont propriétaires d’un bien qu’ils vont mettre en vente et qui souhaitent acheter un nouveau bien sans attendre cette vente. Donc, si vous êtes propriétaire, cela peut être une solution, autrement, il faut envisager un financement sans apport. Si vous ne justifiez pas de revenus, vous ne pourrez pas obtenir de prêt, même en relais sec. Il faudrait plutôt envisager une vente longue sous conditions suspensives de la réalisation de la vente de votre bien. Vous pouvez en effet demander un prêt relais pour cela. En fonction du montant des travaux, il est parfois plus simple de ne faire qu’un prêt personnel que vous remboursez une fois la vente de votre bien actée. Techniquement, vous pouvez envisager un prêt relais même si les banques préfèrent que le bien à vendre soit de même destination que le bien à acheter. Dans la mesure où le nouveau bien ne se situe pas en France, il n’est pas possible d’envisager un prêt relais. Les banques ne peuvent octroyer un prêt relais que sur des biens situés en France. Dans votre cas, il faudra attendre d’avoir vendu le vôtre pour acheter. Pour l’obtention d’un prêt, il faut que les emprunteurs soient en capacité d’assumer les mensualités et de respecter le taux d’endettement. Pour les retraités, ce sont les pensions de retraite qui sont à prendre en compte, même pour un prêt hypothécaire. La solution est que vous fassiez une vente concomitante. Il faudrait ajouter une clause suspensive liée à la vente de votre bien dans le compromis pour le nouvel achat. Ainsi, vous n’aurez pas besoin de prêt. En fonction du montage proposé, le prêt relais vient en plus du prêt actuel et du nouveau prêt à long terme. Il est à supposer que la banque a organisé des différés sur les deux nouveaux prêts afin de ne pas vous alourdir de trop au quotidien. Il faut vous rapprocher de votre banque qui devrait tout à fait être en mesure de vous proposer un prêt relais sec. Prenez garde, cependant, car les banques vont demander à ce que le bien soit sous mandat de vente à l’instruction du dossier. Cela peut parfois être problématique si la livraison est prévue trop tardivement. Il est tout à fait possible d’établir ces quotités d’indivision dans le cadre d’un prêt relais. Cela dépend cependant de la nature de votre contrat de mariage. Le notaire en charge de la vente est en mesure d’aiguiller sur ce point. Les intérêts intercalaires peuvent être assumés en fin de prêt, il faut demander un différé total à l’organisme financier qui instruit le dossier. Ces intérêts sont dus au prorata des montants débloqués au fur à et mesure de l’avancement des travaux. Vous ne pouvez pas faire de prêt relais dans la mesure où votre capital restant dû est quasiment équivalent au prix de vente de votre appartement. Vous pouvez faire un prêt relais. Cependant, les banques prennent une marge de sécurité par rapport au prix de vente de votre bien environ 30 %. Par conséquent, il faudra compléter avec un prêt immobilier long terme solvable à l’issue de la vente. Dans le cas d’un prêt relais, il faut demander un différé total des intérêts du relais et un différé partiel sur le nouveau prêt long terme le temps de la vente. Ainsi, cela vous évite d’avoir à supporter trois mensualités en même temps. Nous disposons de nombreuses solutions concernant le prêt relais. N'hésitez pas à renseigner votre projet sur notre simulateur et un conseiller expert vous contactera. Concernant le prêt long terme dont la totalité n’a pas été débloqué, il suffit de faire un abandon de solde auprès de votre banque. Cela dispense de continuer à faire des déblocages fractionnés par la suite. Il est en effet possible d’avoir une pondération par rapport à la valeur vénale du bien mis en vente qui soit inférieure à la norme de 30 %. N’hésitez pas à faire une simulation sur notre site, des conseillers se rapprocheront de vous afin de vous orienter vers les organismes qui permettent de le faire. Il est possible de mettre en place un prêt relais indépendamment de la nature de la construction. Il faut juste trouver un organisme prêteur qui accepte le risque de financer une construction sans garantie d’achèvement des travaux d’assurance et dommages-ouvrage. Enfin, il faut également avoir la certitude que la construction respecte les normes de dépenses énergétiques actuellement, comme exigé dans un permis de construire. Votre opération ressemble plus à une opération de marchand de biens qu’à un prêt relais. Il peut y avoir des solutions en prêt in fine. Renseignez votre projet dans notre simulateur de prêt pour être contacté et conseillé par l'un de nos conseillers. Cyberprêt en 10 ans c’est + de 12 000 familles financées et devenues propriétaires + de 2,5 milliards d’€ de crédits immobiliers financés Des milliers de recommandations Votre satisfaction est pour nousla meilleure des récompenses Cookies Chez CyberPrêt, le respect de votre vie privée n'est pas en option. 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